来店不要で即日融資を受ける手順｜Web完結の条件・必要書類・借入方法
今日中にお金を借りたいけれど、店舗や自動契約機に行く時間がない。そんなときでも、大手消費者金融なら申込みから契約・借入までスマホだけで完結し、来店不要で即日融資を受けられる可能性があります。
この記事では、来店不要で即日融資を受けるための手順を、申込み前の準備から借入まで順を追って解説します。
- 来店不要で即日融資を受けられるカードローンの条件
- 申込みから借入までの5つの手順
- 本人確認と必要書類、在籍確認の現状
- 即日融資の可能性を高めるコツと注意点
来店不要で即日融資を受けられるカードローンとは
「Web完結」と「カードレスで借りられる」の2つが条件
来店せずに即日融資を受けるには、次の2つの条件を満たすカードローンを選ぶ必要があります。
- 申込みから契約まで、Web（スマホ・パソコン）ですべての手続きが完結する
- ローンカードを受け取らなくても、振込やアプリで借りられる
大手消費者金融5社（アコム・プロミス・アイフル・SMBCモビット・レイク）は、いずれもWebでの申込み・契約に対応しており、カードなしで借りる方法を用意しています。
| 会社名 | 最短時間 | カードレスでの主な借入方法 |
|---|---|---|
| アコム | 最短20分融資 | 振込（24時間最短10秒）、スマホATM（セブン銀行・ローソン銀行） |
| プロミス | 最短3分 | インターネット振込（最短10秒）。スマホATMでの借入は停止中 |
| アイフル | 最短9分 | 振込（24時間365日最短10秒）、スマホATM（セブン銀行・ローソン銀行） |
| SMBCモビット | 最短15分 | 振込（受付完了から最短3分）、スマホATM（セブン銀行・ローソン銀行） |
| レイク | 最短8分融資 | 振込（受付時間あり）、スマホATM（セブン銀行のみ、1回10万円まで） |
※2026年10月時点の情報です。最新の条件は各社の公式サイトでご確認ください。
※最短時間は各社の公式表記です。申込時間や審査状況により異なります。
カードを使わずに借りる仕組みや、それぞれの方法の違いについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
銀行カードローンの即日融資は「原則難しいが銀行による」
銀行カードローンは、消費者金融に比べると審査に時間がかかり、即日融資は原則として難しいのが現状です。2018年1月から、銀行は新規の個人向け融資の申込者について警察庁の暴力団情報データベースへの照会を始めており、これが即日融資できない理由として紹介されることがありますが、公的な資料ではその因果関係は確認できません。
実際には、auじぶん銀行は条件付きで「最短即日融資OK」としており、みずほ銀行も普通預金口座を持っている人なら最短当日から利用できるとしています。ただし、多くの銀行では審査結果の回答までに1日以上かかったり、口座開設が必要だったりするため、来店不要で即日融資を目指すなら、大手消費者金融が第一候補になります。
来店不要で即日融資を受けるまでの5つの手順
大手消費者金融で来店不要の即日融資を受ける流れは、次のとおりです。
- 必要書類を用意する
- 公式サイトまたはアプリから申し込む
- オンラインで本人確認を行う
- 審査結果を受け取り、Webで契約する
- 振込またはスマホATMで借り入れる
審査の流れや各段階で何が確認されるのかについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
手順1：必要書類を用意する
申込みの前に、次の書類を手元に用意しておきましょう。
- 本人確認書類：運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、在留カードなど（有効期限内のもの）
- 収入証明書（必要な場合のみ）：源泉徴収票、給与明細書、確定申告書など
収入証明書が必要になるのは、大手消費者金融では次のいずれかに当てはまる場合です。
- その会社での希望額（利用限度額）が50万円を超える
- 他社の借入と合わせた総額が100万円を超える
このほか、アイフルやSMBCモビットは「審査の過程で就業状況の確認が必要と判断された場合」にも提出を求めることがあると明記しています。プロミスでは、申込時の年齢が19歳以下の場合、原則として収入証明書類の提出が必要です。
本人確認書類の住所が現住所と異なる場合は、住民票や公共料金の領収書などの補完書類が必要になることがあります。引っ越し後に住所変更をしていない場合は注意しましょう。
手順2：公式サイトまたはアプリから申し込む
スマホやパソコンから公式サイトにアクセスし、申込みフォームに氏名、住所、勤務先、年収、他社の借入状況などを入力します。各社のアプリからも申し込めます。
申込みフォームは24時間受け付けていますが、審査や契約の手続きには受付時間があります。たとえばアイフルの審査回答時間は9時〜21時（土日祝も同じ）、レイクで当日中に振り込まれるのは21時（日曜日は18時）までに契約手続きが完了した場合です。
手順3：オンラインで本人確認を行う
来店不要で手続きするには、スマホで本人確認書類を撮影したり、マイナンバーカードのICチップを読み取ったりするオンライン本人確認を使います。
- SMBCモビット：運転免許証またはマイナンバーカードを撮影する「オンライン本人確認」でWeb完結
- アイフル：「スマホでかんたん本人確認」または「マイナンバーカードで本人確認」を選び、カード郵送を希望しなければ来店なし・郵送物なし
- レイク：初回契約で本人確認方法にマイナ、運転免許証、口座登録のいずれかを選べば郵送物なしで契約できる
以前は、SMBCモビットのWeb完結には社会保険証・組合保険証や、三井住友銀行・三菱UFJ銀行などの口座が必要とされていました。現在の公式ページでは、オンライン本人確認で手続きする形になっており、これらの要件の記載は確認できません。
なお、犯罪収益移転防止法の施行規則の改正により、2027年4月1日からは、本人確認書類の画像と顔写真を送る方法などが原則廃止され、マイナンバーカードなどのICチップを読み取る方法が中心になります。今後はマイナンバーカードを使った本人確認がより重要になる見込みです。
手順4：審査を受け、Webで契約する
審査では、申込内容と信用情報をもとに返済能力が確認されます。審査に通過すると、メールや電話で結果が届き、Web上で契約内容を確認して契約手続きを行います。
勤務先への在籍確認の電話は、大手5社とも原則行わないと公式に案内しています。アコムは「100%なし」、レイクは「一切おこないません」、プロミス・アイフル・SMBCモビットは「原則なし」です。電話が必要な場合も、事前に本人の同意を得るとしている会社があります。
在籍確認の仕組みや、電話なしで済む方法については、こちらの記事で詳しく解説しています。
手順5：振込またはスマホATMで借り入れる
契約が終わったら、会員ページやアプリから借入の手続きをします。来店不要で借りる方法は、主に次の2つです。
- 振込：本人名義の口座に振り込んでもらう方法。アコム・アイフルは24時間最短10秒、プロミスのインターネット振込（旧称：瞬フリ）も最短10秒です（いずれも金融機関により異なる）。SMBCモビットは受付完了から最短3分ですが、平日14時50分以降や土日祝日は翌営業日9時30分頃になる場合があります。
- スマホATM：アプリを使ってセブン銀行ATMなどでカードなしで引き出す方法。アコム・アイフル・SMBCモビットはセブン銀行・ローソン銀行、レイクはセブン銀行のみ（1回10万円まで）に対応しています。
プロミスはスマホATMでの借入を2024年11月1日から停止しており、2026年10月時点で再開の告知は確認できていません（スマホATMでの返済は可能）。プロミスで来店不要で借りる場合は、インターネット振込を使いましょう。
アプリを使った借入方法や各社アプリの違いについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
来店不要で即日融資を受けるための条件
申込条件を満たしている
大手消費者金融は、年齢と安定した収入を申込条件にしています。
| 会社名 | 申込年齢 | 年金収入のみ |
|---|---|---|
| アコム | 20〜72歳 | 不可 |
| プロミス | 18〜74歳（高校生は不可） | 不可 |
| アイフル | 20〜69歳 | 不可 |
| SMBCモビット | 20〜74歳 | 不可 |
| レイク | 20〜70歳 | 可 |
※2026年10月時点の情報です。最新の条件は各社の公式サイトでご確認ください。
パート・アルバイトでも、安定した収入があれば申し込めます。本人に収入がない専業主婦（主夫）は、総量規制のため消費者金融では原則として借りられません。
総量規制の範囲内である
消費者金融は貸金業法の総量規制により、他社分も含めて年収の3分の1を超えて貸し付けることができません。すでに他社から借りている場合は、残りの枠を確認しておきましょう。
本人確認がオンラインで完結できる
来店不要で手続きするには、オンライン本人確認に使える書類（運転免許証やマイナンバーカード）が必要です。顔写真付きの本人確認書類がない場合は、郵送でのやり取りが必要になるなど、即日融資が難しくなることがあります。
振込先の口座が受付時間内の入金に対応している
振込で受け取る場合、振込先の金融機関によっては夜間や休日の入金が翌営業日になります。急ぎの場合は、夜間の入金に対応している口座を登録するか、スマホATMで借りられる会社を選びましょう。
即日融資の可能性を高める4つのコツ
1. できるだけ早い時間に申し込む
審査は申込み順に進むため、早く申し込むほど当日中に借りられる可能性が高まります。夕方以降や週末は申込みが集中しやすいので、可能なら午前中〜昼過ぎまでに申し込みましょう。夜に申し込む場合の時間の目安については、こちらの記事で詳しく解説しています。
2. 申込内容を正確に入力する
入力ミスがあると確認に時間がかかり、即日融資に間に合わなくなることがあります。年収や勤務先を実際と異なる内容で申告すると、虚偽の申告として審査に通らない原因になります。送信前に必ず見直しましょう。
3. 希望額は必要最低限にする
希望額が大きいほど審査は慎重になり、50万円を超えると収入証明書も必要になります。即日融資を優先するなら、今必要な金額に絞って申し込むのが現実的です。
4. 書類は鮮明に撮影し、連絡にはすぐ対応する
本人確認書類の画像が不鮮明だと再提出になり、時間がかかります。また、審査中に確認の連絡や追加書類の依頼が来ることもあるので、申込み後はスマホを手元に置いておきましょう。
大手5社の来店不要の手続きの違い
来店不要で即日融資を受ける流れは各社共通ですが、細かな点に違いがあります。自分の状況に合う会社を選ぶ参考にしてください。
アコム
最短20分融資で、勤務先への在籍確認の電話は「100%なし」と明記しています。カードレスで契約でき、アプリでセブン銀行・ローソン銀行のATMから借入・返済ができます。マイナンバーカードを使った所得情報の提出にも対応しているので、収入証明書が必要な場合も手続きしやすくなっています。金利は2026年1月6日以降の契約で年2.4%〜17.9%です。
プロミス
審査は最短3分と速く、申込みから借入・返済まで「すべてWeb・アプリで完結」できます。申込年齢が18歳からと広いのも特徴です（高校生は不可）。借入はインターネット振込で行い、スマホATMでの借入は停止中です。無利息期間が初回利用日の翌日から数えられるので、契約だけ先に済ませても無利息期間が減りません。
アイフル
最短9分で融資可能とし、審査回答は土日祝も9時〜21時です。「スマホでかんたん本人確認」などを使い、カード郵送を希望しなければ来店なし・郵送物なしで契約できます。24時間365日の振込にも対応しています。
SMBCモビット
申込み後10秒で簡易審査の結果が表示され、最短15分で融資完了です（簡易審査とは別に本審査があります）。Web完結はオンライン本人確認で手続きし、電話連絡・郵送物は原則ありません。振込は時間帯によって翌営業日になるため、夜間や休日はスマホATMを使うのが確実です。
レイク
最短8分融資で、当日中の振込は21時（日曜日は18時）までに契約手続きが完了した場合です。勤務先への電話確認は「一切おこないません」としています。はじめての人はWeb申込みで60日間無利息（条件を満たせば365日間）があり、収入が年金のみの人も申し込めるのが他社との違いです。
来店不要で即日融資を受けるときの注意点
おまとめ・借り換えローンは即日融資の対象と考えない
複数の借入をまとめる「おまとめローン」や借換え専用のローンは、既存の借入の返済にしか使えず、審査や手続きにも時間がかかるのが一般的です。急ぎでお金が必要な場面では、通常のカードローンとは分けて考えましょう。
無利息期間の起算日を確認する
はじめての契約なら、無利息期間を使える会社があります。ただし、アコムとアイフルは「契約日の翌日から30日間」、プロミスは「初回利用日の翌日から30日間」と起算日が異なります。レイクはWeb申込みで60日間（条件を満たすと365日間）です。
審査に通らなかった場合は申込みを重ねない
来店不要の手続きは手軽なため、審査に通らなかったときにすぐ別の会社へ申し込みたくなるかもしれません。しかし、申込みの情報は信用情報機関に6か月程度登録され、短期間に何社も申し込むと審査で慎重に見られる原因になります。他社の借入額や申込内容を見直してから、改めて検討しましょう。
借りすぎに注意し、返済計画を立てる
来店不要の即日融資は手軽な分、必要以上に借りてしまうこともあります。借りる前に毎月の返済額と完済までの期間を確認し、無理のない範囲で利用しましょう。返済が苦しくなりそうなときは、早めに借入先や日本貸金業協会の「貸金業相談・紛争解決センター」（0570-051-051）に相談してください。
申込み前のチェックリスト
来店不要で即日融資を受けるために、申込み前に次の項目を確認しておきましょう。
- 運転免許証またはマイナンバーカードが手元にあり、有効期限内で現住所が記載されている
- 希望額が50万円を超える、または他社と合わせて100万円を超える場合は、収入証明書を用意した
- 他社からの借入額を正確に把握している（総量規制で年収の3分の1まで）
- 本人名義の振込先口座が、当日の入金に対応している
- スマホにアプリを入れ、通知やメールをすぐ確認できる状態にしている
- 審査・契約の受付時間に余裕を持って申し込める
- 毎月の返済額と、完済までの見通しを確認した
来店不要の即日融資でよくある疑問
来店不要なら郵送物も届かない？
Web完結・カードレスで契約すれば、郵送物は原則として届かない会社が多くなっています。プロミスはWeb完結ならカードを発行せず郵送物の受け取りも不要とし、アコムも郵送物は「原則、送付しません」としています。ただし、本人確認の方法や電子交付の登録状況によっては郵送物が発生する場合もあるため、申込み時に受取方法を確認しましょう。
土日祝日でも来店不要で即日融資を受けられる？
大手消費者金融は土日祝日も審査を行っており、アイフルの審査回答時間は土日祝も9時〜21時です。ただし、振込は金融機関によって翌営業日の入金になる場合があります。SMBCモビットの振込は土日祝日に翌営業日扱いになることがあり、レイクの日曜日の当日振込は18時までに契約手続きが完了した場合に限られます。休日はスマホATMで受け取れる会社を選ぶと安心です。
審査に落ちたらすぐ別の会社に申し込んでもいい？
短期間に複数の会社へ申し込むと、申込みの情報が信用情報機関に6か月程度残り、審査で慎重に見られる原因になります。審査に通らなかった場合は、他社の借入額や申込内容を見直してから、改めて検討しましょう。
自動契約機はもう使えない？
自動契約機を設置している会社もありますが、来店不要の手続きが主流になっています。なお、三井住友銀行内のローン契約機でのプロミスの取扱いは2026年9月6日で終了しました。自動契約機を使いたい場合は、営業時間と設置場所を公式サイトで事前に確認してください。
まとめ：来店不要の即日融資は準備と時間配分がカギ
来店不要で即日融資を受けるためのポイントをまとめます。
- Web完結とカードレスでの借入に対応した大手消費者金融を選ぶ
- 本人確認書類（できれば運転免許証かマイナンバーカード）を用意し、必要なら収入証明書もそろえる
- 勤務先への在籍確認の電話は大手5社とも原則なし
- 借入は振込かスマホATM。プロミスはスマホATMの借入が停止中なのでインターネット振込を使う
- できるだけ早い時間に、必要最低限の希望額で申し込む
手順と条件を事前に確認しておけば、来店しなくても当日中に借りられる可能性は高まります。ただし、借りたお金は必ず返す必要があります。返済まで見通したうえで利用しましょう。
