アリバイ会社で在籍確認を代行すると犯罪？リスクと電話を避ける正しい方法
「職場に在籍確認の電話をされたくない」「勤務先がないけれど審査に通りたい」。そんな理由で、在籍確認の電話対応や書類作成を代行する「アリバイ会社」が気になっている人もいるかもしれません。
結論から言うと、アリバイ会社を使ったカードローンの申込みは、詐欺罪などの犯罪に問われるおそれがある行為で、絶対に利用してはいけません。さらに2026年10月時点では、大手消費者金融5社がいずれも勤務先への電話による在籍確認を原則行わないと案内しており、「職場への電話を避けたい」という理由でアリバイ会社を使う意味もほとんどなくなっています。
この記事では、アリバイ会社の手口、利用した場合のリスク、そしてアリバイ会社に頼らずに職場への電話を避ける正しい方法を解説します。
アリバイ会社とは
アリバイ会社とは、実際には勤めていない会社に勤めているように見せかけるサービスを提供する業者のことです。事業実態のないペーパーカンパニーの名義が使われることが多く、カードローンやクレジットカード、賃貸住宅の審査などで悪用されます。
アリバイ会社が提供する主なサービス
アリバイ会社のサービスは、大きく次の2つに分けられます。
- 在籍確認の電話への代理応答
- 勤務や収入を装う書類の作成
在籍確認の電話への代理応答
金融機関から在籍確認の電話がかかってきたときに、アリバイ会社のスタッフが「ただいま外出しております」などと答え、申込者がその会社に在籍しているように見せかけます。
勤務や収入を装う書類の作成
源泉徴収票、給与明細書、在籍証明書、社員証、雇用証明書などを、実際の勤務実態がないのに作成します。年収を実際より高く見せるために使われることもあります。
こうした書類は、実態のない勤務や収入を記載した偽りの書類です。審査に提出すれば、提出した申込者本人も罪に問われるおそれがあります。
利用料金は高額になりやすい
アリバイ会社の多くは、入会金に加えて、在籍確認の対応や書類1通ごとに料金を設定しています。お金に困ってカードローンを申し込もうとしているのに、違法なサービスに高い料金を払うことになり、家計をさらに圧迫しかねません。
アリバイ会社を利用した場合のリスク
アリバイ会社を使ってカードローンを契約した場合、次のようなリスクがあります。
- 詐欺罪などの犯罪に問われるおそれがある
- 審査落ち、または契約後の強制解約・一括返済の請求
- 信用情報に不利な記録が残り、今後の借入が難しくなる
- アリバイ会社自体とのトラブルに巻き込まれる
詐欺罪などの犯罪に問われるおそれがある
勤務先や収入を偽ってお金を借りることは、相手をだまして財物を交付させる行為として、詐欺罪に当たる可能性があります。偽りの源泉徴収票や給与明細を作って提出すれば、私文書偽造・同行使などの罪に問われる可能性もあります。
大阪府は、悪質な事業者が職業や年収を偽って申告させたり、偽の給与明細を出させたりする手口について、「虚偽申告をした消費者本人も詐欺罪に問われるおそれ」があると注意を呼びかけています。アリバイ会社に頼んだのだから自分は悪くない、という言い訳は通用しません。
審査落ち、または強制解約と一括返済の請求
金融機関は、申告内容を提出書類や信用情報などと照らし合わせて審査します。偽りの申告が見つかれば、審査に落ちるのはもちろん、契約後に発覚した場合も、利用規約違反として契約を解除され、残っている借入の一括返済を求められるおそれがあります。
信用情報に不利な記録が残る
強制解約や、返済が滞った場合の延滞などの記録は、信用情報機関に登録されます。CIC・JICCでは、延滞などの異動情報は契約期間中と契約終了後5年以内（JICCは5年間）登録されます。その間は、カードローンやクレジットカード、スマホ端末の分割払いなどの審査に通りにくくなります。
アリバイ会社自体とのトラブル
アリバイ会社に名前や住所、勤務先などの個人情報を渡すことになるため、その情報が悪用されたり、追加の料金を請求されたりするおそれもあります。違法なサービスなので、トラブルになっても相談しにくいのが実情です。
在籍確認以外も含め、審査で嘘の申告をした場合にどのようにわかり、どうなるのかについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
職場への電話は、アリバイ会社を使わなくても避けられる
アリバイ会社を検討する理由が「職場に電話されたくない」だけなら、そもそもアリバイ会社は必要ありません。2026年10月時点の大手消費者金融の案内は次のとおりです。
| 消費者金融 | 勤務先への電話についての公式の案内 |
|---|---|
| アコム | 「勤務先への在籍確認連絡 100％なし」 |
| プロミス | 原則として電話による在籍確認は行わない（申込者の98％が電話以外の方法で完了） |
| アイフル | 勤務先への在籍確認の電話は原則行わない（一部、電話でのやりとりが発生する可能性あり） |
| SMBCモビット | 原則として勤務先への電話連絡は行わない（必要な場合は事前に同意を得て連絡） |
| レイク | 勤務先への電話確認は「一切おこないません」 |
※2026年10月時点の情報です。最新の条件は各社の公式サイトでご確認ください。
これらの会社では、在籍確認は申告内容や提出書類をもとに行われます。正しい勤務先と年収を申告し、求められた書類を提出すれば、職場に電話がかかることは原則ありません。
在籍確認の仕組みや、電話なしで済む申込先の選び方については、こちらの記事で詳しく解説しています。
SMBCモビットのWEB完結
例として、SMBCモビットは「WEB完結なら電話連絡、郵送物なしでお借入可能」と案内しています。運転免許証かマイナンバーカードを使ったオンライン本人確認を行い、書類の受取方法を電子にすれば、原則としてカードや郵送物も届きません。
SMBCモビット
| 審査時間 | 10秒簡易審査 | 融資時間 | 最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
|---|---|---|---|
| 利用限度額 | 800万円 | 実質年率 | 3.0％～18.0％ |
SMBCモビットは原則として勤務先への電話連絡をおこなわないと案内しています。WEB完結なら電話連絡・郵送物なしで借入できます（※2026年10月時点の公式サイトの案内）。
勤務先や安定した収入がない場合はどうするか
アリバイ会社を検討する人の中には、職場への電話ではなく「勤務先や安定した収入がない」ことに悩んでいる人もいるでしょう。カードローンは安定した収入があることが申込条件なので、収入がない状態で申し込んでも審査に通るのは難しいのが現実です。その場合は、借入以外の方法を検討しましょう。
- 市区町村の社会福祉協議会に、生活福祉資金貸付制度（緊急小口資金など）を相談する
- 生活困窮者自立支援制度の相談窓口（自立相談支援機関）に相談する
- 住民税や公共料金の支払いが難しい場合は、窓口で分割や猶予を相談する
「在籍確認なし」「審査が甘い」とうたう業者にも注意
アリバイ会社を探していると、「在籍確認なし」「誰にも知られず借りられる」などと宣伝する業者の広告を目にすることがあります。貸金業の登録をしていない業者（ヤミ金）や、SNSでの個人間融資は、法外な利息や悪質な取り立てなどのトラブルにつながるおそれがあります。金融庁も、SNSや掲示板での「個人間融資」はヤミ金業者の可能性があると注意を呼びかけています。
ソフト闇金と呼ばれる業者の特徴やリスクについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
困ったときの相談先
- 日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター：0570-051-051
- 金融庁 金融サービス利用者相談室：0570-016-811
- 消費者ホットライン：188
- 警察相談専用電話：#9110
- 法テラス（借金の整理など法的な相談）
まとめ｜アリバイ会社は使わず、正しい申告で申し込む
- アリバイ会社は、在籍確認への代理応答や偽りの書類作成で勤務を装う業者
- アリバイ会社を使った申込みは、申込者本人も詐欺罪などに問われるおそれがある
- 発覚すれば審査落ち、強制解約や一括返済の請求、信用情報への不利な記録につながる
- 2026年10月時点では、大手消費者金融5社がいずれも勤務先への電話による在籍確認を原則行わないと案内している
- 収入がない場合は借入ではなく、社会福祉協議会などの公的な支援を相談する
職場への電話が不安でも、正しい情報で申し込めば電話なしで済む申込先はあります。借入は必要な金額にとどめ、返済計画を立ててから申し込みましょう。
